Emekli Bankacı ve Finans Editörü Hatice KESGİN: Bankacılık hayatımda binlerce müşterimin farklı bankalarda olan kredi ve kredi kartı borçlarını tek çatı altında birleştirdim. Cumhurbaşkanlığı kararnamesiyle kredi notu düşük olan müşterilerimizin dahi özel bankalarda olan borçlarını kapatarak kamu bankasına transfer ettim. Sağlamış olduğumuz uzun vade ve uygun faiz oranlarıyla, böylece kredi borçlarını ödemekte zorluk çeken müşterilerimizin refaha erişmesine rehber oldum. Şimdi de borç kapatma kredisi kullanarak farklı bankalardaki borçlarını kapatacak, diğer bir deyişle yeniden yapılandıracak olan sizlere burada rehber olacağım. Böylece tek tek bankaları dolaşarak elde etmiş olduğum faiz ve geri ödeme koşullarına göre, Ağustos 2026 tarihinde en iyi borç kapatma kredisi veren bankalara kolayca başvuru yapabileceksiniz.

Borç Kapatma (Transfer) Kredisi Nedir? Neleri Kapsar?

Emekli Bankacı ve Finans Editörü Hatice KESGİN: Borç kapatma kredisi; farklı bankalarda bulunan borçların tamamen kapatılarak, tek bir banka çatısı altında yeniden taksitlendirilmesine denir. Bankaların bu konuda uyguladığı kriterler birbirinden farklılık gösterebilir; dolayısıyla ödemesi gecikmiş her borç, yeniden taksitlendirme kapsamına girmeyebilir.

Bankaların borç transferi için belirlediği kapsam dahilindeki ve dışındaki borç kalemleri ise şunlardır:

Borç transferini kapsayan işlemler:

• Başka bankalardaki ihtiyaç kredileri.

• Farklı bankalara ait kredi kartı borçları.

• Değişik bankalarda bulunan taşıt kredileri.

• Halkbank ve Ziraat Bankası tarafından başlatılan kampanya kapsamında senet ödemeleri.

Borç transferini kapsamayan işlemler:

• Başka bankalardaki mevduat hesabınıza bağlı ek kart (ekstre borcu) ödemeleri.

• Farklı bankalara ait konut kredileri.

Önemli Not: Kapsam dışında kalan konut kredileriniz için ilgili banka üzerinden doğrudan yapılandırma talep edebilirsiniz. Ek kart borçlarınız için ise borcun bulunduğu banka üzerinden yeniden taksitlendirme yapabileceğinizi bilmenizi isteriz.

Borç Kapatma (Transfer) Kredisinin Şartları Nedir? (Kimsenin Bilmediği Önemli Hususlar)

Emekli Bankacı ve Finans Editörü Hatice KESGİN: Borç kapatma kredisinin de şartları vardır. Borç kapatma kredisinin güncel aranan şartlarının neler olduğunu sizlere aşağıda listeledim. Borç kapatma kredisine başvuru yapmadan önce de bilmeniz gereken çok önemli hususlar vardır. Bunların en başında ise; borç kapatma kredisini kullanmak için yeni bir kredi kullanacağınızın bilincinde olmalısınız. Bu da şu demek oluyor ki, borcunu kapatacağınız kredinin bugüne kadar %90 faiz %10 ana para ödemesini gerçekleştirdiniz. Bundan dolayı da kullanacağınız krediyle kapatılacak kredinin çoğunlukla ana parasını ödeyerek kapamış olacaksınız. Yani açıkçası bugüne kadar yapmış olduğunuz ödemelerin %90 oranı boşa gitmiş olacaktır. Borç kapatma kredisinde diğer kimselerin bilmediği hususlar ve şartlar peki nelerdir?

Borç Kapatma Kredisi Hakkında Bilmeniz Gerekenler:

• BDDK tarafından alınan karar doğrultusunda en az 3 en fazla ise 36 ay vadeli olarak yapılandırma yapabileceğini kabul etmelisiniz.

• Başvuru sahibinin kredi notuna göre borç kapatma kredisinin faiz oranlarının değişiklik gösterebileceği şartını kabul etmeniz gerekebilir.

• Borç transferi için başvuru yapacağınız bankanın müşterisi olacaksınız. Bu nedenle zorunlu BES, kredi kartı dayatmalarına maruz kalabilirsiniz. (Bireysel Emeklilik İptali Nasıl Yapılır? 2 Adımda BES den Çıkma rehberimizdeki adımları atarak bu zorunluluktan sonradan iptal edebiliyorsunuz.)

• Bankalara göre borç kapatma kredisi verilen limitler kapsamında toplam borcunuzun olması gerekir.

• Borcu transfer edilecek olan kredi kartı ise belli bir miktara kadar borcun kapatılabileceğini hatırlatmak isterim. (Bankalara göre üst limit değişebilir.)

Borç Kapatma Kredisi Şartları:

• Birçok banka borç kapatma kredisini, banka şubesinden kabul etmektedir. Bu nedenle gelir belgenizin olması istenilir.

• Toplam kapanacak borcunuzun aylık taksit geri ödemesi beyan ettiğiniz gelirinizin %50 ödemesini geçmemesi gerekir. (Bu şart Vakıfbank, Ziraat Bankası ve Halkbank’tan belli zamanlarda başlattığı borç kapatma kredisi kampanyalarında aranmaz!)

• Her ne kadar da daha önce çekmiş olduğunuz krediniz onay aldı ise, şu anki Findeks KKB notunuzdan dolayı onay alamayacağını bilmenizi de isterim. Bu nedenle hala geçerli bir Findeks KKB skoruna sahip olduğunuzdan emin olmalısınız.

• Borç kapatma kredisi başvurusunda bulunacağınız bankanın üst yaş sınırında yaş da olmamanız gerekir.

En İyi Borç Kapatma Kredisi Veren Bankalar Hangileridir?

Emekli Bankacı ve Finans Editörü Hatice KESGİN: Teknik olarak Türkiye'deki tüm bankalar borç kapatma kredisi verme yetkisine sahiptir. Görev aldığım bankacılık meslek hayatımda tüm kamu ve özel bankaların borç kapatma kredisi verdiğine defalarca şahit oldum. Tecrübelerime dayanarak borç kapatma kredisi başvurusunda bulunacaklara altın niteliğinde tavsiyem; başvuruda bulunacak bankanın çok iyi seçilmesidir. Borç kapatma kredisi veren banka seçiminde bulunulurken en çok dikkat edilmesi gereken unsur ise bankanın sunduğu faiz oranı ve geri ödeme olanaklarıdır. Sizin için yapmış olduğum analizlerde, bu olanakları sağlayan en iyi borç kapatma kredisi veren banka hangisi derseniz; ben bir kamu bankası olan Vakıfbank derim. En iyi borç kapatma kredisi için neden Vakıfbank diyorum, gelin birlikte bakalım:

• Geri Ödeme Kolaylığı: Borç kapatma kredisi geri ödemelerinizi 3 ayda bir ödemeli olarak taksitlendirme yapabilirsiniz.

• Devlet Desteği: Kamu bankası olduğu için Cumhurbaşkanlığı borç kapatma kredisi tebligatlarını uygulayan bankadır. Bu durumlarda çok daha uygun faiz oranlarından yararlanabilirsiniz. Hatta kara liste ve icralık olanlar dahi borçlarını yeniden yapılandırabilmektedir.

• Düşük Faiz Oranı: Vakıfbank, birçok bankaya göre borçlarını yapılandıracak esnafa ve vatandaşa çok daha düşük faiz oranları sağlamaktadır.

Diğer Tavsiye Ettiğim Borç Kapatma Kredisi Veren Bankalar: Borç kapatma kredisi başvurusunda bulunacaklar için tavsiye edeceğim diğer bankalar ise sırasıyla şunlardır:

• T.C. Ziraat Bankası
• Türkiye Halk Bankası
• QNB Finansbank
• Türkiye Ekonomi Bankası (TEB)
• Akbank
• ING
• Denizbank

Borç Kapatma Kredisine Nasıl Başvuru Yapılır? Adım Adım Başvuru Rehberi

Emekli Bankacı ve Finans Editörü Hatice KESGİN: Teknik olarak borç kapatma kredisi başvuruları internet üzerinden tam kapsamlı olarak gerçekleştirilememektedir. İnternet kanalları üzerinden yapılanlar genellikle bir "ön başvuru" niteliğindedir. Tüm bankalar için süreci tamamlamak ve onay almak adına banka şubesine gitmek en sağlıklı yoldur. Peki, başvuru süreci adım adım nasıl işler?

1. Banka Seçimi: İlk adım, size en uygun faiz oranlarını ve geri ödeme kolaylıklarını sunan bankayı seçmektir.

2. Sıra ve Departman: Banka şubesine gittiğinizde, esnafsanız KOBİ, bireysel müşteriyseniz bireysel müşteri departmanından sıra alarak müşteri danışmanına yönlendirilirsiniz.

3. Sözlü Beyan: Müşteri danışmanına "borç kapatma kredisi" (borç transferi) kullanmak istediğinizi net bir şekilde ifade edin.

4. Sorgulama: Banka çalışanı T.C. kimlik numaranızla diğer bankalardaki mevcut borç durumunuzu sistem üzerinden anlık olarak görüntüler.

5. Kredi Analizi: Şartlarınız uygunsa, müşteri temsilcisi kredi miktarını ve aylık taksit ödemelerinizi sizin gelir durumunuza göre (%50 taksit/gelir oranı kuralı gözetilerek) hesaplar.

6. EFT İşlemi: Ödeme planını onaylamanız durumunda, banka krediyi onaylar ve kapatılacak borçlarınızı diğer bankalara EFT/Havale yoluyla gönderir.

7. Borç Bildirimi: En kritik adım burasıdır: Yapılan EFT sonrası, borçlu olduğunuz ilgili bankayı arayarak borcunuzun ödendiğini teyit edin ve "borcu yoktur" yazısı talep edin. Eğer bildirim yapmazsanız, gönderilen tutar karşı bankanın mevduat hesabında "askıda" kalabilir ve borcunuz kapanmamış gibi görünebilir.

Tüm bu işlemler neticesinde, eski bankalara olan dağınık borçlarınız kapanır ve başvuru yaptığınız bankada tek bir faiz oranı ve tek bir geri ödeme planı ile yeni borcunuz tanımlanmış olur.